Nous sommes déjà à la mi-novembre. Nous nous rapprochons de la fin de l'année et du moment lors duquel débutent la période de réflexion pour l'année suivante. La meilleure façon pour les services financiers de se préparer est de tirer les leçons de 2024.
Cette année, le secteur a été confronté à certains des plus grands défis de ces dernières décennies :
1. L'évolution économique
Les hausses de taux d'intérêt décidées par la Banque d'Angleterre et d'autres banques centrales ont fait des vagues sur le marché. Les banques ont dû repenser leurs portefeuilles de prêts, tandis que les assureurs ont dû faire face à une augmentation des coûts et à un resserrement des marges. Les gestionnaires d'actifs ont dû s'adapter à la volatilité des marchés et les sociétés de private equity ont dû faire face à des coûts de financement plus élevés. 2025 nécessitera donc des prévisions agiles et en temps réel pour garder une longueur d'avance et maintenir sa croissance.
2. Pression réglementaire
En 2024, la conformité s'est durcie. Au Royaume-Uni, les exigences accrues de la FCA en matière de transparence, notamment en ce qui concerne les rapports sur les actifs et les passifs pour les gestionnaires d'actifs et les tests de résistance pour les banques, ont laissé de nombreuses organisations dans l'incapacité de répondre aux demandes. Les processus de reporting qui suffisaient autrefois sont aujourd'hui dépassés, et les entreprises du monde entier sont tenues de rendre compte de chaque action. Avec d'autres réglementations à l'horizon, à l'image de la CSRD, comment les services financiers vont-ils s'en sortir ?
3. Le retard technologique
Nos conversations avec les clients et les homologues montrent clairement que les institutions financières dépendent encore trop largement de processus manuels et de systèmes qui ne sont plus en capacité à répondre aux exigences d'aujourd'hui. La planification, les prévisions et le reporting sont encore trp souvent silotés, lents et manuels. Pour évoluer et rester compétitives, les organisations vont devoir adopter des technologies plus intelligentes et plus connectées.
Que vous travailliez dans la banque, l'assurance, la gestion d'actifs ou le capital-investissement, l'amélioration de vos capacités de planification et de prévision doit être votre première priorité.
Banque : S'adapter à un nouveau paysage financier
En 2024, les banques étaient sous pression pour faire face aux changements rapides des taux d'intérêt, des conditions de marché et assurer leur conformité réglementaire. Grâce à ses fonctionnalités, Pigment permet aux banques de planifier, prévoir et d'exécuter leur plans en toute confiance dès maintenant.
- Elaboration budgétaire et prévisions FP&A
Les banques doivent rester agiles et ajuster leurs prévisions en temps réel pour plusieurs filiales. Les outils FP&A de Pigment vous permettent de créer vos budgets et vos prévisions de manière dynamique, reflètant les conditions réelles de votre contexte et au gré de ses évolutions.
- Prévisions au niveau des produits : Hypothèques, cartes de crédit, prêts, dépôts
En 2024, la hausse des taux a perturbé la rentabilité des produits et les banques ont dû repenser leurs stratégies. Avec Pigment, vous pouvez modéliser des scénarios pour chaque ligne de produits, et ainsi anticiper l'impact des changements de taux, de l'arrivée de nouvelles réglementations ou de chocs économiques sur votre portefeuille de produit en quelques clics. - Tests de résistance et gestion des risques
Alors que les régulateurs renforcent leur surveillance, les tests de résistance ne sont plus facultatifs, ils sont essentiels. Pigment permet aux banques de simuler l'impact de chocs économiques et de scénarios de résistance avec précision, afin de garantir le respect des exigences réglementaires et de réduire les risques.
- Trésorerie et planification du capital
La gestion de la trésorerie ne se résume pas à l'équilibre des comptes, mais à l'optimisation des liquidités, des réserves de capital et de la rentabilité. Pigment permet à votre équipe de trésorerie de disposer d'informations en temps réel pour planifier et gérer le capital de manière plus efficace.
Secteur de l'assurance : Gérer les risques et les changements réglementaires
En 2024, le marché de l'assurance a dû faire face à une augmentation des coûts et à une réduction des marges. Alors que l'inflation continue de faire grimper les demandes d'indemnisation et que les changements réglementaires exigent plus de transparence, les assureurs auront besoin d'outils plus performants et fiables pour 2025.
- Souscription et prévisions de primes
L'inflation a rendu la tarification imprévisible et la prévision de primes est devenue plus complexe. Pigment permet aux assureurs de modéliser les prévisions de primes et de coûts des sinistres en temps réel, ce qui leur donne la possibilité de s'adapter instantanément à la dynamique du marché.
- Modélisation des pertes et analyse des taux de pertes
Les taux de pertes ont grimpé en 2024 en raison de l'inflation qui a entraîné une hausse des sinistres. Les outils de modélisation des pertes de Pigment vous donnent une visibilité sur les risques potentiels, ce qui vous permet d'ajuster vos modèles de tarification et de risque avant qu'il ne soit trop tard. - Planification des effectifs et répartition des coûts
La pression sur les coûts augmentant, les assureurs doivent optimiser la répartition des ressources. Les fonctionnalités de planification des effectifs et d'affectation des coûts Pigment vous aident à déployer les ressources de manière pertinente, garantissant ainsi une meilleure rentabilité dans un environnement difficile.
Gestion d'actifs : Gérer la volatilité en toute confiance
En 2024, les gestionnaires d'actifs ont été confrontés à la volatilité des marchés et à des exigences réglementaires plus strictes. À l'aube de 2025, la gestion de ces changements exige toujours plus de précision, de rapidité et de transparence.
- Suivi des actifs sous gestion et de la performance des fonds
La volatilité du marché en 2024 a entraîné des fluctuations de la valeur des actifs, rendant plus difficile la prévision de la performance. Pigment permet aux gestionnaires d'actifs de suivre les actifs sous gestion et la performance des fonds en temps réel, fournissant ainsi les informations nécessaires pour répondre aux changements du marché.
- Gestion des frais et commissions
La réglementation sur les frais et commissions étant de plus en plus stricte, les gestionnaires d'actifs doivent garantir la transparence et la conformité. Pigment automatise le calcul des frais et la création de rapport, ce qui vous permet de répondre aux attentes réglementaires tout en maximisant la rentabilité. - Reporting Average Order Value (Panier moyen)
Les exigences en matière de reporting du panier moyen imposent aux gestionnaires d'actifs de démontrer la valeur apportée aux clients. Pigment simplifie ce processus et vous permet de vous conformer à la réglementation tout en conservant votre efficacité opérationnelle.
Private Equity : Naviguer dans un marché complexe
En 2024, les sociétés de cprivate equity ont été confrontées à la hausse des coûts de financement et à la fluctuation de l'environnement des transactions. En 2025, la nécessité d'établir des prévisions en temps réel et de planifier des scénarios sera essentielle.
- Valorisation des sociétés de portefeuille
Les valorisations sont au cœur du capital-investissement. Les fonctionnalités de planification de scénarios Pigment vous permettent de modéliser plusieurs résultats d'évaluation, garantissant ainsi que votre portefeuille est évalué avec précision et en temps réel.
- Prévision du Carried Interest (commission rétribuée)
Prévoir la distribution de ces commissions dans un marché volatil est complexe. Pigment vous permet de modéliser les résultats du portage, ce qui vous aide, vous et vos partenaires, à prendre des décisions en connaissance de cause.
- Résultat des fonds
Les cycles de transaction changent et vous avez besoin de visibilité sur les performances des fonds. Pigment fournit des informations claires et en temps réel sur les résultats des fonds, vous donnant le contrôle pour anticiper les changements du marché.
Positionnement Pigment
La proposition de valeur de Pigment s'articule autour de trois principes clés :
1. La simplicité
Les services financiers sont complexes, mais les outils que vous utilisez ne devraient pas l'être. Pigment simplifie tout - des prévisions en temps réel aux rapports réglementaires - afin que vous puissiez vous concentrer sur la stratégie, et non sur les feuilles de calcul. Grâce à des tableaux de bord intuitifs et conviviaux, vous pouvez accéder à des informations, les analyser et les partager à la vitesse requise par votre activité.
2. Puissance
Le monde de la finance repose sur des données, et Pigment offre la puissance nécessaire pour les exploiter. Que vous ayez besoin de simuler l'impact des hausses de taux d'intérêt, d'analyser la rentabilité des produits dans les différentes divisions ou de modéliser des stratégies de capital, Pigment vous offre la profondeur et la flexibilité nécessaires pour agir rapidement et en toute confiance.
3. Précision
La réglementation, la conformité ou encore la gestion des risques exigent de la précision. Pigment garantit que chaque chiffre, prévision et rapport soit basé sur des données fiables en temps réel, afin de garantir votre conformité et réduire les risques. Que vous soyez en train de créer un rapport pour répondre aux exigences réglementaires ou de préparer la prochaine réunion du conseil d'administration, vous disposerez des informations exactes dont vous avez besoin.
Pour aller plus loin
En 2025, les défis ne manqueront pas. Mais avec les bons outils, ces derniers peuvent rapidement se transformer en opportunités - et nous serions ravis de vous aider à y parvenir.
La meilleure façon de comprendre ce que Pigment peut faire pour votre organisation est de demander une démonstration personnalisée.
